Eine Erbschaft, der Verkauf einer Immobilie, die Fälligkeit einer Anlage oder Ersparnisse, die sich über Jahre angesammelt haben: Freie Gelder entstehen aus unterschiedlichsten Lebenssituationen. Häufig sind diese Vermögenswerte zudem auf verschiedene Konten und Banken verteilt.

Viele Kundinnen und Kunden stellen dabei fest, dass eine bessere Strukturierung ihrer Vermögenswerte neue Möglichkeiten eröffnet und die Finanzplanung vereinfacht.

Im Gespräch erklärt Josua Klauser, Marktgebietsleiter der Bank Avera, welche Überlegungen bei einer Anlageentscheidung wichtig sind und weshalb die passende Lösung immer von der individuellen Situation abhängt.

Josua Klauser, viele Menschen verfügen über freie Gelder, die sie nicht unmittelbar benötigen. Was rätst du ihnen als Erstes?

Ich empfehle, zunächst einen Schritt zurückzutreten und sich einen Überblick über die eigene Situation zu verschaffen. Genau hier setzten wir bei der Bank Avera an. Mit einer ganzheitlichen Beratung betrachten wir nicht nur einzelne Konten oder Anlagen, sondern die gesamte Situation unserer Kundinnen und Kunden.

Das klingt selbstverständlich, ist in der Praxis aber oft anspruchsvoll. Erst wenn das Gesamtbild klar ist, lassen sich fundierte Entscheidungen treffen und passende Strategien entwickeln, die langfristig Orientierung, Sicherheit und Mehrwert schaffen.

Warum spielt der Gesamtüberblick eine so wichtige Rolle?

Viele Entscheidungen im Leben haben direkte oder indirekte finanzielle Auswirkungen. Wer seine Gesamtsituation kennt und einen klaren Plan hat, kann bewusster entscheiden und die eigene finanzielle Zukunft aktiv gestalten.

Eine ganzheitliche Beratung ist deshalb keine einmalige Angelegenheit. Lebenssituationen verändern sich laufend. Umso wichtiger ist es, die finanzielle Situation regelmässig zu überprüfen und bei Bedarf Anpassungen vorzunehmen. Denn letztlich geht es darum, die eigenen Finanzen bewusst zu steuern, statt sich von ihnen steuern zu lassen.

Welche Faktoren spielen darüber hinaus eine Rolle?

Neben dem Anlagehorizont sind Sicherheit, Verfügbarkeit und Ertragschancen zentrale Kriterien. Während einige Kundinnen und Kunden grossen Wert auf Flexibilität legen, stehen für andere Planungssicherheit oder höhere Ertragsmöglichkeiten im Vordergrund. Eine Universallösung gibt es deshalb nicht. Entscheidend ist, dass die gewählte Spar- oder Anlagelösung zu den persönlichen Zielen und Bedürfnissen passt.

Welche Möglichkeiten bietet die Bank Avera für Kundinnen und Kunden mit freien Geldern?

Wir bieten verschiedene Spar- und Anlagelösungen für unterschiedliche Bedürfnisse an. Wer flexibel bleiben möchte, findet attraktive Sparlösungen. Wer sein Geld für eine bestimmte Laufzeit anlegen und von einem garantierten Zinssatz profitieren möchte, kann eine Kassenobligation in Betracht ziehen. Und wer einen längeren Anlagehorizont hat sowie Wertschwankungen in Kauf nehmen kann, für den kann eine Vermögensverwaltung eine interessante Lösung sein.

Für Kundinnen und Kunden, die neue Vermögenswerte zur Bank Avera transferieren, gelten derzeit besonders attraktive Konditionen. Dazu gehört unter anderem die neue einjährige Kassenobligation mit einem festen Zinssatz von 1 Prozent. Auch das Sparkonto Top und das Sparkonto Invest bieten interessante Möglichkeiten für neue Spargelder.

Welche Lösung am besten geeignet ist, hängt letztlich von den persönlichen Zielen, dem Anlagehorizont und dem gewünschten Mass an Flexibilität ab.

Dein wichtigster Rat an Kundinnen und Kunden, die freie Gelder anlegen möchten?

Zum Schluss lässt sich die wichtigste Erkenntnis noch einmal auf den Punkt bringen: Die passende Anlagelösung entsteht aus dem Gesamtbild. Wer seine finanziellen Verhältnisse, seine Ziele und seinen Zeithorizont kennt, schafft die Grundlage für langfristig überzeugende Entscheidungen. Ob Sicherheit, Renditechancen oder Flexibilität im Vordergrund stehen: Entscheidend ist, dass die gewählte Strategie den persönlichen Prioritäten entspricht.