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In drei Schritten zum sorgenfreien Ruhestand
31.10.2024 von Debbie Kalbermatter
Mit der Pensionierung ändert sich für die Mehrheit von uns die finanzielle und persönliche Situation grundlegend. Damit Sie den neuen Lebensabschnitt geniessen können, sollten Sie sich frühzeitig mit seiner Altersvorsorge befassen.
Das haben Sie sich nach langer Erwerbstätigkeit verdient: Ein unbeschwertes Leben nach der Pensionierung. Plötzlich steht Ihnen viel mehr Zeit für die Gestaltung des Alltags zur Verfügung. Wie gut, dass Ihnen die finanziellen Rahmenbedingungen verschiedene Wahlmöglichkeiten offenlassen. Dieses Ziel erreichen Sie am besten, wenn Sie die Pensionsplanung nicht bis zum letzten Moment aufschieben.
Früh genug mit der Planung beginnen
«Die konkrete Pensionsplanung sollte rund zehn bis fünfzehn Jahre vor der Pension beginnen», empfiehlt Debbie Kalbermatter, Leiterin des Beratungscenters der Bank Avera. «Dann bleibt noch genug Zeit, um sich optimal auf das Pensionsalter vorzubereiten und allenfalls notwendige Optimierungen hinsichtlich der Vorsorge zu treffen.» Dies gilt ganz besonders, wenn man vorzeitig in den Ruhestand treten möchte. Eine Frühpensionierung wirkt sich markant auf die finanzielle Situation aus. Es ist deshalb wichtig, dass allfällige Finanzierungslücken frühzeitig erkannt und durch eigene Vorsorge-Massnahmen geschlossen werden.
Schritt 1 – das Erstgespräch
Die Bank Avera gliedert die Pensionsplanung in drei Schritte. Am Anfang steht das kostenlose Erstgespräch. «Das Erstgespräch ist eine individuelle finanzielle Standortbestimmung. In einem strukturierten Verfahren analysieren wir die aktuelle Situation unserer Kundinnen und Kunden und deren Wünsche für die kommenden Jahre», erklärt Debbie Kalbermatter. Bereits im Rahmen dieser Standortbestimmung zeigen die Beraterinnen und Berater der Bank Avera auf, wie man sich optimal auf die Pension vorbereiten kann.
Schritt 2 - Planung
Im zweiten Schritt geht es um die konkrete Planung der Jahre bis zur Pensionierung und darüber hinaus. Die Fachleute aus dem Beratungscenter prüfen die langfristige Entwicklung des Einkommens, des Vermögens und der Steuersituation. «Wir erarbeiten verschiedene Szenarien und ermöglichen unseren Kundinnen und Kunden eine Gegenüberstellung. Sie erhalten dadurch optimale Entscheidungshilfen bei Fragen rund um die künftige Erwerbsaufgabe.»
Beratertipp
- Zehn bis fünfzehn Jahre vor der Pensionierung mit der Pensionsplanung beginnen.
- Für die optimale Ausgestaltung der Planung eine Expertin oder einen Experten hinzuziehen.
- Den Vorsorgeplan regelmässige überprüfen und gegebenenfalls anpassen.
Schritt 3 – Strategie und Umsetzung
Schliesslich geht es im dritten Schritt um die Entwicklung der individuell passenden Strategie, verbunden mit einem Massnahmenplan. «Die konkrete Vorsorgestrategie zeigt auf, wie unsere Kundinnen und Kunden die finanzielle Situation optimieren können. Mit einem Massnahmenplan definieren wir die notwendigen Schritte, um das Ziel zu erreichen», erläutert Debbie Kalbermatter.
Bis zur Pension begleitet
Langjährige, vertrauensvolle Kundenbeziehungen liegen der Bank Avera besonders am Herzen. Das gilt auch für die Pensionsplanung: «Wir begleiten unsere Kundinnen und Kunden selbstverständlich nach der Planungsphase gerne bis zum wohlverdienten Ruhestand. Das ermöglicht uns, frühzeitig Änderungen bei den finanziellen Rahmenbedingungen zu erkennen und den Vorsorgeplan entsprechend anzupassen.» Das Ziel ist klar: Die Pensionsplanung soll mithelfen, den Ruhestand sorgenfrei zu geniessen.
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Debbie Kalbermatter
Leiterin BeratungszentrumBei der Bank Avera bin ich als Leiterin Beratungscenter mit meinem Team für die Erstellung von Pensionsplanungen und Risikoanalysen verantwortlich.
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